基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造

K=1/r

表明央行可以通過控制存款乘數(shù)和存款準(zhǔn)備金達(dá)到控制貨幣供應(yīng)量的作用。但并沒有包括流通中現(xiàn)金。由于流通中現(xiàn)金與準(zhǔn)備金經(jīng)?；ハ噢D(zhuǎn)化，央行只能控制二者總額，即基礎(chǔ)貨幣。

1、基礎(chǔ)貨幣

基礎(chǔ)貨幣B=流通中通貨C+存款準(zhǔn)備金R

　　2．貨幣乘數(shù)

貨幣乘數(shù)m=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣=C+D/C+R

3、基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造的關(guān)系

中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造，是源與流的關(guān)系。

　　4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過程中的信用創(chuàng)造

（1）積極調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，努力獲取低成本的原始存款

定期存款比率：定期存款比率是指非銀行部門所持有的商業(yè)銀行的定期存款負(fù)債與活期存款負(fù)債之間的比例。

（2）大膽、穩(wěn)健經(jīng)營，合理調(diào)度資金頭寸

（3）努力降低非銀行部門和銀行客戶對(duì)現(xiàn)金的持有比例

現(xiàn)金漏損率是指非銀行部門所持有的中央銀行現(xiàn)金負(fù)債與商業(yè)銀行活期存款負(fù)債之間的比例。

　　例題：單項(xiàng)選擇題

貨幣乘數(shù)是（  ）相比的比值

A.原始存款與派生存款

B.庫存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的存款

C.貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量與銀行存款

答案：C

分析：了解貨幣乘數(shù)的定義和概念。

法定存款準(zhǔn)備金率為7%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，存款貨幣最大擴(kuò)張額為6000萬元。如果不考慮其他因素，則原始存款為（）萬元。

A.120 B.720

C.2100 D.5000

答案：B

案例分析

現(xiàn)假設(shè)銀行系統(tǒng)的①原始存款為900萬元；②法定存款準(zhǔn)備金率為6％；⑧現(xiàn)金漏損率為15％；④超額準(zhǔn)備金率為3％。根據(jù)上述材料計(jì)算并回答下列問題(保留兩位小數(shù))．

86．此時(shí)銀行系統(tǒng)的派生存款總額為( A )萬元。

A.3750        B.4286    C．5 000      D．10 000  

87．此時(shí)銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)約為(  A  )

A．4．17        B.6．6 7

C．1 6．6 7       D.33．33

88．如果③、④比率都為O，銀行系統(tǒng)的派生存款總額為( C  )萬元之 

A．10 000。          B.1 2 000 

C．1 5 000            D．18 000

89．銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的限制因素主要有( BD   )

A．原始存款量與定期存款量。

B．現(xiàn)金漏損率與定期存款準(zhǔn)備金率   

C．存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)  

D．法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率  

案例分析

設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中通貨為1500億元，中央銀行法定存款準(zhǔn)備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。

根據(jù)上述材料回答下列問題：

81.下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（BD）。

A.存款貨幣     B.通貨

C.貨幣供給量 D.存款準(zhǔn)備金

82.存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)非常相似，并可以相互推導(dǎo)，兩者所不同的是（C）。

A.貨幣乘數(shù)的分母不包括通貨    B.存款乘數(shù)的分子包括通貨

C.貨幣乘數(shù)的分子包括通貨      D.存款乘數(shù)的分母包括通貨

解析：存款乘數(shù)＝D/ R

貨幣乘數(shù)＝（C+D）/（C+R）

83.該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為（B）。

A.2.00        B.2.75

C.3.00        D.3.25

解析：貨幣乘數(shù)＝（1500＋4000）÷（500＋1500）

84.該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為（C）億元。

A.3000       B.4500

C.5500        D.6000

解析：兩種方法計(jì)算

第一，貨幣供給量＝通貨＋存款貨幣＝1500＋4000＝5500

第二，貨幣供給量＝貨幣乘數(shù)×基礎(chǔ)貨幣量＝2.75×（1500＋500）＝5500